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# 生财先知财
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!!! warning "风险提示"
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投资有风险，理财需谨慎。
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以下内容均为个人观点，不构成投资建议。
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理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。
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本篇开始新系列[“生财有道”](https://www.mubu.com/doc/5ICDDOuFd3u)，手把手带你走向生财之道。“生财先知财”，第一篇将重点介绍记账工具与资产管理工具。
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## 记账工具
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记账工具的重点并不是单纯记录每一笔支出，而是清晰掌握自己的日常消费情况，把握现金流动的方向。
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对于对账工具的选择，可以先看看[这个视频](https://www.bilibili.com/video/BV1Zu4y1d7Dg/)。我个人的推荐是[一木记账](https://www.yimuapp.com/)。
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接下来是构建合理的账户体系。对于日常记账而言，一个合理的账户体系应当包括资金账户与信贷账户。其中，资金账户应当涵盖有现金储存且流动性强的各种账户，无现金储存或流动性弱的账户可不列入体系内。
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<figcaption>账户体系示意图</figcaption>
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第三是添加适合自身情况的账单分类。记账工具在使用之初已经预先准备好了丰富的账单分类，不过“鞋子合不合脚只有自己知道”，根据自身需要增减账单分类能够帮助我们提高记账工作的效率与准确性。
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最后是坚持记账，坚持就是胜利。我从今年七月初开始记账，至今已经坚持了85天，记录了四百余条账单。开始记账后，我明显感觉此前“盲目消费”的情况有所抑制，逐步地做到了“开源节流”。
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## 资产管理工具
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对于个人和家庭而言，[有知有行](https://youzhiyouxing.cn/)或许是最好的资产管理工具。当然，有知有行并不单纯是一个资产管理工具，它里面包含了理财知识、资产管理与投顾组合和保险购买等功能。从商业模式的角度来分析，有知有行更像是通过投资者教育和资产管理，引导普通人“清清楚楚明明白白”购买他们与雪球基金合作的基金投资组合，运营团队从中赚取投顾费用的应用程序。不过，这并不妨碍我们利用有知有行进行资产管理。
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有知有行的“有行”板块便是资产管理板块，包含家庭总资产、投资记账、年度现金流、家庭保单、心理账户和财务工具等板块。“家庭总资产”部分将资产拆分为流动资产、固定资产、投资理财、应收款和负债五部分。每部分资产可以根据实际情况建立账户分别记录。完成记录后，我们将会得到一份资产组成图，清晰展现资产分布情况。
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<figcaption>资产组成图</figcaption>
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不过，“投资理财”部分暂不在“家庭总资产”进行记录，推荐先在“投资记账”进行详细记录，后续再导入关联。“投资记账”可以针对单个理财产品或多个理财产品进行管理。我们只需要在申购或定投时和每周末记录理财产品的实际金额，就能直接得出持有理财产品的资金加权收益率和年化收益率，做到心中有数。
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{ width="300" }
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<figcaption>投资记账</figcaption>
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碍于篇幅所限，有知有行的其他板块与功能不作介绍，还请大家自行探索。另外，我不推荐购买他们团队提供的基金投资组合，尽管他们披露了各组合的投资标的与配置比例，但是并没有披露具体投资产品。这是我所不能接受的。
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## 总结
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本次专栏文章根据我近期的使用经验，向大家介绍了记账工具和资产管理工具。希望大家能抽出时间进行尝试与实践，构建属于自己的财务管理体系。接下来我将会继续完成“生财有道”系列文章，敬请期待。 |